Metodologia do Raio-X do fim do mês

1. O que a ferramenta responde

O Raio-X responde: com o dinheiro disponível hoje e os compromissos que eu informei, quanto sobra até a data escolhida? Quando a pessoa conhece o próximo pagamento, essa data fecha a janela. Quando não conhece, ela escolhe manualmente até quando quer olhar.

A ferramenta não calcula o “Livre” do Plano do Prumio, não projeta o saldo completo de uma conta bancária, não avalia risco de crédito e não informa um valor seguro ou recomendado para gastar.

2. Entradas

• Disponível hoje: dinheiro próprio acessível no momento. A pessoa não deve somar cheque especial nem limite do cartão.
• Data final: próximo pagamento ou horizonte manual. Precisa ser posterior a hoje.
• Valor do próximo pagamento: opcional e apenas informativo; ele não entra na soma.
• Fatura do cartão: valor e vencimento, ou a indicação de que a pessoa não usa cartão.
• Outras contas: rótulo, valor, vencimento e indicação de que a cobrança vai ou não para o cartão.

Campos monetários aceitam formatos comuns em pt-BR, como “R$ 1.234,56”, “1234,56” e “1234.56”. Valores negativos não são uma entrada válida para esses campos. Datas e valores permanecem editáveis quando há erro, para a pessoa corrigir sem perder o que digitou.

3. Janela de datas

As datas são interpretadas no calendário de America/Sao_Paulo. A janela é semiaberta: inclui hoje e todos os dias anteriores à data final, mas exclui a própria data final.

janela = [hoje, data final)

Portanto, uma conta que vence hoje entra. Uma conta que vence na véspera do próximo pagamento entra. Uma conta que vence no próprio dia do pagamento fica em “Depois do pagamento”, porque a fórmula considera que ela será tratada após a entrada desse dia.

Acima de 45 dias, a ferramenta continua calculando e mostra um aviso de projeção fraca. Esse limite é uma escolha editorial para expor incerteza crescente, não uma regra financeira universal.

4. Fórmula principal

sobra = disponível hoje − fatura dentro da janela − contas fora do cartão dentro da janela

O cálculo usa centavos inteiros. Não há conversão intermediária para valores arredondados em reais; isso impede que várias linhas acumulem diferença de centavos.

5. Tratamento da fatura e deduplicação

A fatura é tratada como uma conta mensal com valor total e vencimento. Se vence dentro da janela, o total é subtraído. Se vence na data final ou depois, aparece fora da soma.

Uma conta marcada como “vai no cartão” não é subtraída do dinheiro agora, mesmo quando sua data está dentro da janela. Ela aparece na seção posterior como item da próxima fatura. Essa regra evita descontar a compra individual e a fatura que a reúne.

A ferramenta depende dessa marcação manual. Ela não inspeciona a composição real da fatura nem identifica automaticamente que duas linhas representam a mesma compra.

6. Resultado e arredondamento

Quando a sobra é positiva, o Raio-X também divide o valor pela quantidade de dias da janela. A divisão é arredondada uma vez, para o centavo mais próximo. A apresentação principal usa reais inteiros e trunca centavos em direção a zero, acompanhada de “~” quando é estimativa; a composição preserva centavos.

valor por dia = sobra em centavos ÷ número de dias

Sobra igual a zero aparece como “fecha, sem folga”. Não existe uma faixa intermediária de “apertado”, porque isso exigiria um limiar financeiro que a ferramenta não tem base para definir.

Quando a sobra é negativa, o resultado mostra quanto falta. Não há valor por dia negativo. As linhas subtraídas aparecem do maior valor para o menor para facilitar a conferência, sem indicar qual compromisso deve ser alterado.

7. O que fica explícito fora da conta

• fatura e contas que vencem na data final ou depois;
• contas marcadas como cobrança no cartão;
• o valor opcional do pagamento futuro;
• gastos não informados, imprevistos, juros futuros e mudanças de data;
• qualquer saldo, transação ou compromisso que a pessoa não digitou.

Os três primeiros itens podem aparecer na interface. Os dois últimos são limites do modelo e precisam ser considerados por quem lê o resultado.

8. Privacidade e métricas

Os valores financeiros são processados no navegador. O formulário não envia os números digitados ao servidor, não os coloca na URL e não os grava em armazenamento local. A ferramenta também não exige cadastro nem conexão bancária.

O site registra métricas de uso com categorias fechadas, como início da ferramenta, conclusão, resultado positivo ou negativo, quantidade de contas opcionais e tamanho da janela. Esses eventos não carregam valores monetários digitados. A gravação de sessão e a captura automática de cliques estão desligadas no site.

O PostHog grava um cookie de análise no domínio prum.io. Se a pessoa criar uma conta depois, o identificador antes anônimo pode ser ligado a ela para medir a conversão de visita em cadastro. A Política de Privacidade descreve esse tratamento e os operadores envolvidos.

9. Limites da estimativa

• o resultado é tão completo quanto os dados informados;
• a ferramenta não confirma saldos nem vencimentos com instituições financeiras;
• uma conta omitida aumenta artificialmente a sobra;
• uma conta duplicada reduz artificialmente a sobra;
• uma data errada pode mover um compromisso para dentro ou fora da janela;
• a divisão por dia não reserva margem para emergência;
• a estimativa não substitui orientação financeira, jurídica ou de crédito individual.

10. Exemplo reproduzível

O exemplo público usa dados sintéticos: R$ 2.437,00 disponíveis, fatura de R$ 1.264,90 dentro da janela, luz de R$ 189,00 e internet de R$ 120,00 marcada como cobrança no cartão. A janela tem 9 dias.

Sobra: R$ 983,10. Valor por dia: R$ 109,23. A internet não é descontada agora.

Esta página e o card de exemplo leem o mesmo cenário, que executa a função de cálculo da ferramenta. Assim, uma mudança no cenário ou na fórmula atualiza as duas superfícies juntas.

11. Histórico da metodologia

• 12/08/2026: primeira publicação da metodologia, com janela, deduplicação, arredondamento, privacidade e limites documentados.

Mudanças materiais na fórmula, na janela ou no tratamento dos dados devem atualizar esta página e sua data de revisão. Ajustes visuais que não alteram o cálculo não mudam o contrato descrito aqui.

Para usar a conta, acesse o Raio-X do fim do mês. Para uma explicação orientada à pergunta, leia quanto posso gastar este mês.