Metodologia do comparativo de controle financeiro

1. Escopo

Esta metodologia rege o guia Planilha ou aplicativo para controle financeiro e o resumo comparativo da página inicial da Prumio. A versão atual não compara marcas, preços, planos, notas de lojas ou avaliações de usuários.

O guia descreve quatro abordagens. A home resume três colunas e aplica os critérios à Prumio como exemplo identificado de app conectado. Os claims daquela coluna descrevem o produto atual e não são generalizados para toda a categoria.

O objetivo é ajudar a pessoa a escolher uma rotina sustentável, inclusive quando a conclusão for continuar numa planilha ou no app do próprio banco.

2. Alternativas comparadas

• Planilha: arquivo em que a pessoa define ou adapta campos, fórmulas e rotina de atualização.
• App manual: produto em que a pessoa registra ou importa dados dentro de uma estrutura oferecida.
• App bancário: experiência mantida por uma instituição; pode ou não receber dados externos via Open Finance.
• App conectado: produto que recebe dados autorizados de uma ou mais instituições, diretamente ou por um operador.

As categorias se sobrepõem. Um app bancário pode ser conectado e um app conectado pode também aceitar dados manuais. Quando um produto específico for avaliado no futuro, prevalecerão os recursos verificados daquele produto, não a categoria genérica.

3. Critérios declarados

1. Entrada e manutenção: quem registra, importa, sincroniza e confere os dados.
2. Cobertura: quais instituições, contas, cartões, dinheiro e compromissos podem entrar de fato.
3. Flexibilidade e correção: como fórmulas, campos, categorias e exceções podem ser ajustados.
4. Planejamento: se a abordagem apenas registra o passado ou também ajuda a representar compromissos futuros.
5. Privacidade: onde ficam os dados, quem os recebe, quais permissões são necessárias e como o modelo de receita é explicado.
6. Saída: como revogar acesso, exportar o trabalho e encerrar a relação.

Não transformamos esses critérios em pontos. Um critério pode ser decisivo para uma pessoa e irrelevante para outra; somá-los esconderia essa diferença.

4. Evidência e data de verificação

Conceitos de orçamento e Open Finance usam fontes primárias do Banco Central e do ecossistema oficial. Recursos de planilha usam documentação do próprio fornecedor. Claims sobre a Prumio são confrontados com o comportamento e os limites do produto atual, não com intenção de roadmap.

O estado da Prumio foi verificado em 12/08/2026: até duas instituições ativas, catálogo dinâmico, contas, cartões e transações conforme o que chega, possibilidade de corrigir categorias e recorrências e ausência de um lançamento manual completo que substitua uma instituição não coberta.

5. Regras de redação

• não chamamos uma abordagem de “melhor” sem pergunta, público e evidência específicos;
• não inferimos anúncios, venda de dados, cobertura ou qualidade apenas por um app ser gratuito, pago, bancário ou independente;
• não tratamos sincronização como completa, instantânea ou infalível;
• não chamamos a Prumio de participante direto do Open Finance sem respaldo no diretório oficial;
• não usamos depoimento, nota, economia de tempo ou ranking sem método reproduzível;
• quando a planilha ou o app do banco bastam, a conclusão deve permanecer visível.

6. Como tratamos automação

Automação pode coletar registros, somar, agrupar e atualizar informações. Pares fortes de transferências entre contas próprias podem ser reconhecidos automaticamente; casos ambíguos, a importância de uma compra, valores excepcionais e prioridades ainda exigem confirmação humana.

Por isso usamos “pode reduzir redigitação” e “dados autorizados podem chegar”, nunca “elimina trabalho manual” ou “organiza tudo automaticamente”.

7. Calculadora de rotina manual

minutos por mês = atualizações por mês × minutos por atualização
minutos por ano = minutos por mês × 12

Os dois números são informados pela própria pessoa e multiplicados como inteiros. O resultado descreve a rotina declarada; não mede qualidade, não atribui valor monetário ao tempo e não afirma quanto a Prumio economizaria. A ferramenta processa os dados no navegador, sem envio, armazenamento ou inclusão na URL.

8. Conflito de interesse e revisão

A Equipe Prumio escreve, revisa e publica o comparativo. A Prumio vende uma das abordagens descritas e não há revisão independente. Esse conflito impede uma conclusão editorial do tipo “Prumio vence” e exige que limites do produto e situações favoráveis às outras opções permaneçam no texto.

A próxima revisão da metodologia e dos claims específicos está programada para até 12/02/2027, ou antes se houver mudança material no produto, nas regras do Open Finance ou nas fontes. Um claim que não puder ser reconfirmado deve ser qualificado ou removido, não mantido por inércia.

9. Histórico

• 12/08/2026: primeira publicação; critérios, conflito, limites da Prumio, calculadora e política de atualização documentados.

Para solicitar correção factual, use o canal editorial mostrado abaixo. Mudanças materiais atualizam a data no topo e esta lista; ajustes visuais sem efeito sobre critérios ou claims não alteram a versão.